보험료는 각 가정의 경제 상황과 필요에 따라 다르지만, 일반적으로 수입의 8% 정도가 적정 수준이라고 합니다. 하지만 외벌이 가정이나 갑작스러운 수입 감소 등으로 인해 보험료 부담이 커지는 경우가 있습니다.
저 또한 외벌이로 전환되면서 수입이 줄어 보험료를 줄여야 했습니다. 원래 3인 가족이 월 52만 원의 보험료를 내고 있었지만, 보험 정리를 통해 월 40만 원으로 줄일 수 있었습니다. 보험 정리는 처음에는 어렵고 귀찮게 느껴졌지만, 한 번 정리하고 나니 불필요한 지출을 줄이고 필요한 보장에 집중할 수 있어 만족스럽네요.
제 경험을 바탕으로 보험 점검 과정과 유용한 팁을 자세히 알려드리겠습니다.
보험 점검 과정
- 보험증권 분석 : 가입한 보험의 종류, 보장 내용, 보험료 등을 꼼꼼히 확인합니다.
- 정보 수집 및 상담: 인터넷, 책, 전문가 상담 등을 통해 보험에 대한 정보를 수집하고, 자신의 상황에 맞는 보험을 선택합니다(저는 블로그를 참고 했습니다).
- 보험 조정: 불필요한 보험은 해지하거나 보장 내용을 축소하고, 필요한 보험은 추가하거나 보장 내용을 확대합니다.
보험 점검 내용
- 보장보험 : 30년 납입, 90세 만기 → 20년 납입, 80세 만기로 변경 (월 비용 유지)
- 보장보험 내 운전자 보험 삭제 후 별도 가입 (보장 강화, 보험료 소폭 증가)
- 실비보험 : 갱신 금액 증가 시 4세대 실비보험으로 전환 권유, 유지 결정 (보험금 청구 이력 있을 경우 기존 보험사에서만 변경 가능),
- 배우자 종신보험 : 100세 만기 → 65세 또는 70세 만기 조정 시 보험료 감소 가능하나, 해지 시 손해액이 커서 유지 결정
- 자녀 보장보험 : 보험금 수령 이력으로 재가입 어려워 유지 결정
- 어머니 요양보험 : 낮은 수령 가능성으로 해지 후 다른 상품 가입 권유 → 어머니가 다른 보험 가입하여 해지
- CI종신보험 : 해지 권유 → 납입 완료 후에도 해지환급금 마이너스 상태 확인 후 해지
보험 점검 팁!!
- 운전자 보험은 보장보험에 포함되어 있는 것보다 따로 가입하는 게 저렴합니다. 보장보험에 있을 때는 운전자 보험 부담금이 2만 원이 넘었는데, 지금은 월 7천 원도 안 되는 금액으로 보장을 받고 있습니다.
- CI 종신 보험은 설계사 수당은 높고 소비자 이익이 적은 상품입니다. 20년을 완납했는데도 환급금이 마이너스였네요. 울면서 해지했습니다.
- 종신보험은 갑작스러운 사망으로 인한 경제적 위험에 대비한 상품이니 100세 만기는 불필요합니다. 근로연령이 70세를 넘는 경우는 잘 없으니 70세나 80세 만기로 설정하시면 될 것 같습니다.
- 부모님 요양보험은 수령 조건 확인 후 가입을 결정하시기 바랍니다. 제가 든 요양보험은 요양등급을 1~2등급을 받아야 혜택이 있는 상품이라 바로 해지하고 다른 상품을 가입했습니다.
보험 점검 시에는 상품별 특징과 필요성을 충분히 숙지해야 하며, 가능하면 전문가 상담을 통해 객관적인 분석을 받는 것이 중요합니다. 또한, 해지 시 손실액이나 재가입 가능성도 반드시 확인해야 합니다. 하지만 보험 전문가를 만나면 특정 회사 보험만 추천하는 경우가 많아 객관적인 분석이 어려울 수 있습니다.
인터넷 검색을 통해 다양한 정보를 수집하는 것이 좋습니다. 블로그나 커뮤니티에서 다른 사람들의 경험을 참고하는 것도 좋은 방법입니다. 또한, 여러 보험사의 상품을 비교견적하여 자신에게 맞는 최적의 보험을 선택하는 것이 중요합니다.
보험료는 가계지출에서 상당 부분을 차지하므로 꼼꼼하게 점검하여 불필요한 비용은 줄이시기 바랍니다.